單位既為員工辦理了工傷險，又向保險公司購買了商業(yè)補充工傷險，工傷發(fā)生后，單位以為可以不賠一次性工傷辭退費。法院認(rèn)為——投保商業(yè)險代替不了社會險，法院判決用人單位應(yīng)支付員工一次性工傷辭退費

   【案情回放】

    單位購買商業(yè)保險能否轉(zhuǎn)嫁工傷風(fēng)險

    起因：已買工傷保險又投商業(yè)險

    2003年7月30日，唐某某到個體工商戶林某某開辦的“市某工藝制品廠”做木工。雙方未簽訂書面合同，但約定唐某某每月工資1000元。

    深圳市某工藝制品廠為唐某某向社會保險部門辦理了工傷保險，并向中國人壽保險股份有限公司深圳分公司購買了“團(tuán)體補充工傷意外傷害保險”?！皥F(tuán)體補充工傷意外傷害保險”條款規(guī)定，用人單位為投保人，已參加工傷保險的用人單位員工為被保險人。保險責(zé)任為支付工傷員工工傷待遇中的“費用”給投保單位（用人單位）、安裝康復(fù)器具費用付給投保單位（用人單位），一次性工傷辭退費付給被保險人（工傷員工）。

    請求：支付一次性工傷辭退費

    2003年9月24日，唐某某在工作中受傷，住院治療至2003年10月3日，醫(yī)療費2368元由林某某支付。2003年11月17日，唐某某被鑒定為十級傷殘。

    2004年1月28日，唐某某提出辭職。社會保險部門已經(jīng)核發(fā)了唐某某工傷待遇中的醫(yī)療費、一次性殘疾補償金等給林某某。某保險公司已經(jīng)向深圳市某工藝制品廠理賠了醫(yī)療費用（社會保險部門核發(fā)之外部分）及一次性工傷辭退費。之后，唐某某從林某某處領(lǐng)取社會保險部門支付的一次性殘疾補償金和保險公司理賠的一次性工傷辭退費。

    仲裁：駁回受傷員工申訴請求

    2004年3月2日，唐某某向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，請求裁令林某某支付一次性工傷辭退費，并承擔(dān)仲裁費用。勞動爭議仲裁委員會裁決駁回唐某某的申訴請求。唐某某不服仲裁裁決，向深圳市寶安區(qū)人民法院提起訴訟。

    焦點：商業(yè)險能否轉(zhuǎn)嫁工傷風(fēng)險

    本案的爭議焦點在于，林某某為唐某某購買的“團(tuán)體補充工傷意外傷害保險”的理賠款項是否與社會工傷保險的一次性工傷辭退費相重復(fù)，唐某某能否在接受了補償工傷保險后再要求一次性工傷辭退費。

    唐某某認(rèn)為，林某某為其購買的中國人壽保險股份有限公司深圳分公司的補充工傷意外保險是商業(yè)保險，是用人單位給予員工的福利，而非用人單位的法定義務(wù)；但社會保險中的工傷保險卻是規(guī)定的法定義務(wù)，用人單位必須為每個員工購買，因此，林某某應(yīng)依法支付一次性工傷辭退費9408元。林某某認(rèn)為，其已為唐某某辦理了工傷保險和補充工傷保險，一次性工傷辭退費的風(fēng)險已經(jīng)轉(zhuǎn)嫁給了保險公司，應(yīng)由保險公司代為支付，不應(yīng)由其支付。

  【裁判結(jié)果】

    用人單位須支付一次性工傷辭退費

    此案經(jīng)一、二審法院審理，深圳市中級人民法院終審認(rèn)為，唐某某與林某某之間形成事實，雙方應(yīng)按勞動法的規(guī)定履行各自的權(quán)利義務(wù)。雙方當(dāng)事人對唐某某于2003年9月24日在工作中受傷并被鑒定為十級傷殘的事實均無異議，法院予以確認(rèn)。關(guān)于林某某為唐某某購買的“團(tuán)體補充工傷意外傷害保險”的理賠款項是否與社會工傷保險的一次性工傷辭退費相重復(fù)，唐某某是否可在接受了補償工傷保險后再要求一次性工傷辭退費的問題，法院認(rèn)為，林某某為唐某某購買的“團(tuán)體補充工傷意外傷害保險”屬于商業(yè)保險范疇，其與社會工傷保險具有不同的性質(zhì)，兩者在法律關(guān)系、支付條件、支付主體、適用法律等方面均存在不同。根據(jù)《廣東省社會工傷保險條例》第三十三條的規(guī)定，林某某不能以保險公司已支付商業(yè)保險理賠款為由，免除其向唐某某支付一次性工傷辭退費的義務(wù)。判決由林某某在判決生效之日起五日內(nèi)向唐某某支付一次性工傷辭退費9408元。

    【法官手記】

    支付工傷待遇是單位法定義務(wù)

    用人單位未按規(guī)定參加工傷保險的，所有工傷待遇均由用人單位負(fù)擔(dān)

    根據(jù)有關(guān)工傷保險規(guī)范的規(guī)定，工傷待遇可分為兩部分，一部分由用人單位負(fù)擔(dān)，一部分由工傷保險基金負(fù)擔(dān)（用人單位未按規(guī)定參加工傷保險的，所有工傷待遇均由用人單位負(fù)擔(dān)）。如原《廣東省社會工傷保險條例》中的“一次性工傷辭退費”、《工傷保險條例》和《廣東省工傷保險條例》中的“一次性工傷醫(yī)療補助金”、“一次性傷殘補助金”等，應(yīng)由用人單位負(fù)擔(dān)。

    為進(jìn)一步分散工傷風(fēng)險，用人單位將其負(fù)擔(dān)義務(wù)再行投保，于是在實踐中產(chǎn)生了本案中的新險種——“團(tuán)體補充工傷意外傷害保險”。該險種條款規(guī)定，用人單位為投保人，已參加工傷保險的用人單位員工為被保險人。投保人投保時，投保人在職人員必須75％以上投保且被保險人人數(shù)不少于8人。保險責(zé)任為支付工傷員工工傷待遇中的“醫(yī)療費用”、“安裝康復(fù)器具費用”給投保單位，支付“一次性工傷辭退費”給被保險人?！稄V東省社會工傷保險條例》修訂為《廣東省工傷保險條例》后，保險責(zé)任修改為支付“一次性工傷補助金”，包括“一次性工傷醫(yī)療補助金”和“一次性傷殘就業(yè)補助金”。

    投保的商業(yè)保險為人身險性質(zhì)，受益人一般為員工

    應(yīng)該說，用人單位購買上述險種的初衷是好的，但從法律上分析，購買此保險，能否實現(xiàn)其初衷還需作進(jìn)一步分析。上述險種在性質(zhì)上屬商業(yè)保險中的人身保險，被保險人只能是用人單位的員工，且受益人一般也指定為被保險人。此時一旦發(fā)生保險事故，則保險公司支付保險金的對象是被保險人，即工傷員工。此時，員工獲得 “一次性工傷辭退費”或“一次性工傷補助金”，是基于商業(yè)保險合同約定，其性質(zhì)屬保險公司賠付的保險金，而工傷保險中的“一次性工傷辭退費”或者“一次性工傷補助金”屬工傷待遇，支付該工傷待遇是用人單位的法定義務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，用人單位不得以保險公司已支付商業(yè)保險理賠款為由主張免除其向工傷員工支付 “一次性工傷辭退費”或者“一次性工傷補助金”的義務(wù)。雖然投保時用人單位支付了保險費，但用人單位購買此商業(yè)保險并非用人單位的法定義務(wù)。

    若想分散風(fēng)險，可將商業(yè)保險設(shè)計為財產(chǎn)險（責(zé)任險）

    用人單位如要想實現(xiàn)分散工傷風(fēng)險的目的，可在投保時和作為被保險人的員工約定，指定受益人為用人單位，或者在保險設(shè)計上做調(diào)整，將這種保險設(shè)計為一種財產(chǎn)險（責(zé)任險），將用人單位支付工傷待遇這一法定義務(wù)作為保險標(biāo)的，投保人、被保險人均為用人單位。保險責(zé)任為用人單位依法支付相關(guān)工傷待遇后（可約定須經(jīng)勞動爭議仲裁裁決或人民法院判決），由保險公司予以理賠用人單位支付的有關(guān)費用。       

    持工傷認(rèn)定正確選擇訴訟請求，并先行申請仲裁

    工傷事故損害賠償案件屬勞動爭議案件。此類案件訴訟中，還應(yīng)注意一些問題。

    第一，正確選擇訴訟請求。勞動者在確定訴訟請求是“一次性工傷辭退費”，還是“一次性工傷醫(yī)療補助金”或“一次性傷殘就業(yè)補助金”，要注意工傷待遇的法律適用問題?！耙淮涡怨o退費”是《廣東省社會工傷保險條例》規(guī)定的項目，“一次性工傷醫(yī)療補助金”和“一次性傷殘就業(yè)補助金”是《工傷保險條例》和《廣東省工傷保險條例》規(guī)定的項目?！豆ｋU條例》第六十四條規(guī)定：“本條例自2004年1月1日起施行。本條例施行前已受到事故傷害或者患職業(yè)病的職工尚未完成工傷認(rèn)定的，按照本條例的規(guī)定執(zhí)行?！备鶕?jù)上述規(guī)定，工傷認(rèn)定在2003年12月31日前完成的，不能適用《工傷保險條例》，而應(yīng)適用《廣東省社會工傷保險條例》，勞動者則應(yīng)主張“一次性工傷辭退費”；工傷認(rèn)定在2004年1月1日后完成的，則應(yīng)適用《工傷保險條例》和《廣東省工傷保險條例》，勞動者則應(yīng)主張“一次性工傷醫(yī)療補助金”和“一次性傷殘就業(yè)補助金”。如當(dāng)事人選擇錯誤，法院將以其請求缺乏法律依據(jù)為由不予支持。

    第二，“一次性工傷辭退費”和“一次性工傷醫(yī)療補助金”、“一次性傷殘就業(yè)補助金”均屬工傷待遇，勞動者主張上述待遇，法院要求必須有工傷認(rèn)定部門作出的工傷認(rèn)定，并要先行向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。上述規(guī)范規(guī)定用人單位支付“一次性工傷辭退費”或“一次性工傷醫(yī)療補助金”、“一次性傷殘就業(yè)補助金” 的條件是員工傷殘等級為五至十級、傷殘員工辭職和用人單位關(guān)閉破產(chǎn)或勞動合同期滿。（李久祥）