到底交多少年劃算?養(yǎng)老保險的收益率一定是低于其他投資理財產(chǎn)品的，但是，社會養(yǎng)老保險是一種制度保障。 

　　我國養(yǎng)老保險的雇主繳費率通常為20%，因此有人說假設(shè)雇主把這20%全部以工資名義發(fā)放給雇員，加上個人繳費的8%，該雇員將同樣一筆錢每月存入銀行，能夠獲得比參加社會基本養(yǎng)老保險更好的養(yǎng)老保障嗎?事實真是這樣嗎? 

　　南開大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授朱銘來為我們算了一筆賬。該模擬計算表明，儲蓄養(yǎng)老的收益率小于社會養(yǎng)老保險，且只夠領(lǐng)取一定的年限。 

　　中國人民大學(xué)教授鄭功成指出，社會養(yǎng)老保險是老有所養(yǎng)的根本性制度保障。通過雇主分擔責任、政府擔保、全體參保人互助共濟，可以消除者因退出勞動崗位或長壽帶來的不確定的收入風(fēng)險與養(yǎng)老風(fēng)險。而儲蓄是完全市場化的個體行為，因固定利率而必須由自己承擔長期的貶值風(fēng)險，不可能提供穩(wěn)定的養(yǎng)老安全預(yù)期。 

　　中央財經(jīng)大學(xué)教授褚福靈也認為，互助共濟帶來了養(yǎng)老保障的可持續(xù)性，“互助共濟是大家的力量，眾人拾柴火焰高，這是養(yǎng)老保險優(yōu)于儲蓄的地方?！?nbsp;

　　“其實，用人單位20%的繳費并不能等同于個人應(yīng)得工資，它需要依法強制才能實現(xiàn)?！编嵐Τ杀硎?。 

　　 養(yǎng)老保險交15年最劃算? 

　　繳費年限和待遇是正相關(guān)關(guān)系 

　　有網(wǎng)友認為45歲時交養(yǎng)老保險最劃算，既達到了15年的最低繳費年限，又可以按最新一年的社會平均工資標準領(lǐng)取養(yǎng)老金。事實是否如此? 

　　鄭功成指出，繳費年限越長，繳費越多，養(yǎng)老金待遇就越高，這是社會養(yǎng)老保險制度的一般法則。按照現(xiàn)行制度，我國的社會養(yǎng)老金待遇包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金與個人賬戶養(yǎng)老金兩個部分，參保人在繳滿15年后每多繳一年，計發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇時也會相應(yīng)提高1個百分點;而個人繳費全部計入其個人賬戶，誰的個人賬戶儲存額多，按月領(lǐng)取的養(yǎng)老金待遇就高，即使儲存額發(fā)完了，只要參保人還健在，國家也保證繼續(xù)按該標準發(fā)放到其死亡時止。 

　　褚福靈表示，繳費15年并不是最劃算的。繳費年限決定了退休后第一個月并作為今后調(diào)整基數(shù)的初始養(yǎng)老金水平。按照規(guī)定，隨著工資水平、物價水平的上漲，養(yǎng)老金會根據(jù)初始養(yǎng)老金進行調(diào)整，初始養(yǎng)老金越高，調(diào)整得就越高。 

　　本次模擬計算結(jié)果亦表明，無論從退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額，還是整體的收益付出比來看，都是繳費時間越長越劃算。