寧波市擔保貸款實施細則

為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于進一步做好穩(wěn)工作的意見》（國發(fā)〔2019〕28號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于應(yīng)對新冠肺炎疫情影響強化穩(wěn)就業(yè)舉措的實施意見》（國辦發(fā)〔2020〕6號）、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于進一步做好穩(wěn)就業(yè)工作的實施意見》（浙政辦發(fā)〔2020〕19號）和《寧波市人民政府辦公廳關(guān)于進一步做好穩(wěn)就業(yè)工作的實施意見》（甬政辦發(fā)〔2020〕41號）等文件精神，促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，結(jié)合寧波實際，制定本實施細則。

一、貸款對象、條件和用途

在年齡段內(nèi)且個人信用記錄良好的中國公民、港澳臺人員及持有外國人永久居留證的外籍人員，在本市行政區(qū)域內(nèi)初次創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)實體5年內(nèi)的，可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

創(chuàng)業(yè)擔保貸款只能用于借款人創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費及流動資金周轉(zhuǎn)、技術(shù)改造等生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權(quán)益性投資，不得用于違反國家有關(guān)、法規(guī)和規(guī)定的用途。

二、貸款形式、額度、利率和期限

（一）貸款形式和額度。

1.免除反擔保貸款。

（1）在創(chuàng)業(yè)擔保貸款信用社區(qū)內(nèi)創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)實體的，可申請不超過5萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款；

（2）畢業(yè)5年內(nèi)高校畢業(yè)生和高校在校生在市級創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或定點高校內(nèi)創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)實體的，可申請不超過10萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款；

（3）在市級定點機構(gòu)參加創(chuàng)業(yè)培訓，取得結(jié)業(yè)證書并在1年內(nèi)創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)實體的，可申請不超過15萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款；

（4）在市以上政府部門組織或參與的各類創(chuàng)業(yè)大賽中獲三等獎及以上獎項創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)實體的，招用勞動者不少于3人（含），并為其繳納基本養(yǎng)老、基本和失業(yè)保險費滿3個月的，可申請不超過30萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

2.提供反擔保貸款。

（1）提供信用保證的，可申請不超過20萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款；

（2）提供有效抵（質(zhì)）押物的，可申請不超過30萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款。其中，招用勞動者不少于3人、5人（含），并為其繳納基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療和失業(yè)保險費滿3個月的，貸款額度可分別提高至40萬元、50萬元。允許已抵（制）押物或尚在按揭貸款的房產(chǎn)，在其仍有擔保價值的前提下作為創(chuàng)業(yè)擔保貸款抵（制）押物。

    （二）貸款利率。

自2020年8月17日起，金融機構(gòu)新發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，利率執(zhí)行水平最高不超過LPR上浮100個基點,具體由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人和借款企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用情況等與借款人和借款企業(yè)協(xié)商確定。

    （三）貸款期限。

經(jīng)辦銀行應(yīng)當根據(jù)借款人經(jīng)營活動和資金周轉(zhuǎn)情況確定創(chuàng)業(yè)擔保貸款還款方式和計結(jié)息方式。貸款期限每次不超過1年，到期還本付息后，同時符合以下條件的可續(xù)貸2次： 

1.前次貸款存續(xù)期內(nèi)無不良信用記錄的；

2.生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)活動正常，無重大虧損現(xiàn)象的；

3.無超出生產(chǎn)經(jīng)營范圍行為發(fā)生；

4.其他無違反經(jīng)辦銀行規(guī)定的。

其中，市級定點培訓機構(gòu)推薦的免除反擔保貸款次數(shù)為1次。

三、貸款擔保

設(shè)立市、區(qū)縣（市）兩級創(chuàng)業(yè)貸款擔?；穑屑墑?chuàng)業(yè)貸款擔?；鹩墒袇^(qū)兩級財政和失業(yè)保險促進就業(yè)經(jīng)費共同籌集，擔保范圍為市級統(tǒng)籌區(qū)的自主創(chuàng)業(yè)人員。市級失業(yè)保險促進就業(yè)經(jīng)費用于擔保基金超過可使用額度，由市區(qū)兩級財政分別承擔?？h（市）的創(chuàng)業(yè)貸款擔?；鹩僧?shù)匕匆?guī)定籌集。創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放額度達到擔?；鸬?倍標準時，相應(yīng)擴大創(chuàng)業(yè)貸款擔?；痤~度。市、區(qū)縣（市）創(chuàng)業(yè)貸款擔?；鹩蓜?chuàng)業(yè)擔保貸款擔保機構(gòu)（簡稱“擔保機構(gòu)”）分別存放于相關(guān)經(jīng)辦銀行。 

四、貸款經(jīng)辦程序

（一）借款人可向營業(yè)執(zhí)照或單位登記證書上住所所在地的街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人力服務(wù)機構(gòu)申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格認定，并相應(yīng)提供以下材料：

1.《個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格認定申請表》；

2.首次辦理時需社會保障卡或居民身份證原件，港澳臺居民居住證原件（港澳臺人員提供），外國人永久居留證（外籍人員提供）；

3.創(chuàng)業(yè)培訓班結(jié)業(yè)學員需提供創(chuàng)業(yè)培訓班結(jié)業(yè)證書原件和創(chuàng)業(yè)項目計劃書、經(jīng)營場地的租賃合同或者自有場地證明的原件；

4.創(chuàng)業(yè)大賽獲獎人員需提供主辦方文件、獲獎證書、獲獎鏈接等獲獎證明材料；

5.畢業(yè)5年內(nèi)高校畢業(yè)生和在校生需提供學歷證明；

6.生產(chǎn)經(jīng)營證明材料。

借款人每次只能向一家經(jīng)辦銀行提出創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請。合伙企業(yè)有多個執(zhí)行事務(wù)合伙人的，同一貸款周期內(nèi)只能由其中一名執(zhí)行事務(wù)合伙人申報創(chuàng)業(yè)擔保貸款。 

（二）街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人力社保服務(wù)機構(gòu)收到材料后,完成受理、審核和復核工作，現(xiàn)場反饋申請人認定結(jié)果，并將出具認定意見的《個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格認定申請表》和相關(guān)貸款申請材料，遞交經(jīng)辦銀行。

（三）經(jīng)辦銀行在收到貸款申請10個工作日內(nèi)，對借款人創(chuàng)業(yè)項目的有關(guān)情況、信用狀況、償債能力等進行調(diào)查、審核，并做出是否放貸決定。對符合貸款條件的，與借款人簽訂借貸合同，并發(fā)放貸款；對不符合貸款條件的，及時通知借款人并說明原因。經(jīng)辦銀行應(yīng)按月向各區(qū)縣（市）人力社保部門反饋創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放情況。

五、貸款貼息

2021年1月1日起，新發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款（包括續(xù)貸），借款人屬就業(yè)困難人員、畢業(yè)5年內(nèi)高校畢業(yè)生（含高校在校生）的給予全額貼息；其余人員LPR下浮150個基點部分由個人承擔，剩余部分給予貼息。2021年1月1日前發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款按貸款實際發(fā)放利率給予全額貼息。

借款人貸款期滿逾期還本付息的，不予貼息；發(fā)生期中欠息現(xiàn)象，逾期還款部分不予貼息。借款人有違反貸款資金使用用途等行為，被要求限期歸還但未償還的，按逾期未償還貸款有關(guān)規(guī)定追索并取消其貼息資格。

創(chuàng)業(yè)擔保貸款期滿，借款人按規(guī)定期限還本付息的，由經(jīng)辦銀行在5個工作日之內(nèi)匯總借款人貸款合同及還本付息有效憑據(jù)報送至申請貸款的區(qū)縣（市）公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)。經(jīng)審核并公示無異議的，貼息資金在申報次月發(fā)放。

六、運營車輛購車貸款

2020年1月至12月31日，非企業(yè)出資的巡游出租車司機、取得從業(yè)資格證并將車輛辦理為網(wǎng)約車道路運輸證的司機購置車輛，可按規(guī)定申請一次不超過營運車輛購置費用的創(chuàng)業(yè)擔保貸款及貼息。借款人可持從業(yè)資格證、道路運輸證（人車兩證）、車輛購置發(fā)票、契稅證明或完稅證明及本細則第四、第五款中相關(guān)材料，向戶籍或居住證所在地區(qū)縣（市）公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)提出貸款申請。

七、貸款管理

（一）經(jīng)辦銀行要制訂創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理辦法，規(guī)范貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理等各個環(huán)節(jié)，有效把控貸款風險。經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率（當年累計代償金額/當年累計發(fā)放貸款金額）達到10%時，應(yīng)暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，經(jīng)采取整改措施并報人民銀行市中心支行、市人力社保部門和市財政部門同意后，方可恢復開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率達到20%時，取消該銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)資格。

（二）在甬高?；蚴屑墑?chuàng)業(yè)培訓機構(gòu)建立貸款推薦、審查、創(chuàng)業(yè)項目跟蹤服務(wù)的管理制度和工作機制后，可向市級擔保機構(gòu)申請成為創(chuàng)業(yè)擔保貸款定點高校或市級定點創(chuàng)業(yè)培訓機構(gòu)。市級創(chuàng)業(yè)孵化示范基地、定點高校及市級定點創(chuàng)業(yè)培訓機構(gòu)應(yīng)有效評估推薦人員創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項目可行性，所推薦人員的貸款發(fā)生壞賬的，暫停其創(chuàng)業(yè)擔保貸款推薦資格，并視壞賬產(chǎn)生原因、整改情況決定是否恢復其推薦資格。

（三）對出現(xiàn)逾期的貸款，各級人力社保部門要積極配合經(jīng)辦銀行督促借款人及時歸還，經(jīng)辦銀行要及時將借款人不良信用記錄錄入個人征信系統(tǒng)，作為借款人能否享受貸款貼息以及其他金融服務(wù)的依據(jù)。

（四）對按規(guī)定開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行，當?shù)刎斦唇杩钊思{稅地口徑，以每年回收貸款額的1%給予經(jīng)辦銀行手續(xù)費補助，主要用于對創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)的工作補助。對創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率高于10%的經(jīng)辦銀行，取消財政補助資格。

（五）對當年發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款300萬元（含）以上，且期末貸款回收率達100%的街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)），可認定為創(chuàng)業(yè)擔保貸款信用社區(qū)，次年起由當?shù)刎斦茨甓葎?chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放額的1%、最高不超過5萬元的標準下?lián)塥剟罟ぷ鹘?jīng)費，主要用于對創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)的工作補助。信用社區(qū)內(nèi)出現(xiàn)惡意拖欠創(chuàng)業(yè)擔保貸款的，取消其當年獎勵工作經(jīng)費；對信用社區(qū)內(nèi)連續(xù)2年出現(xiàn)惡意拖欠創(chuàng)業(yè)擔保貸款的，取消其“創(chuàng)業(yè)擔保貸款信用社區(qū)”認定。

八、貸款風險控制、代償及核銷

(一）市級創(chuàng)業(yè)孵化示范基地、定點高校及市級定點創(chuàng)業(yè)培訓機構(gòu)按貸款推薦額度20：1比例在經(jīng)辦銀行存放創(chuàng)業(yè)擔保貸款保證金，最低存放額度不少于30萬元。經(jīng)辦銀行應(yīng)切實履行貸款管理相關(guān)職責，對違反資金使用用途的創(chuàng)業(yè)擔保貸款進行確認并要求其1個月內(nèi)歸還貸款。

（二）經(jīng)辦銀行對逾期超過1個月的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，應(yīng)當積極催收，并會同各級公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)及相關(guān)受理推薦部門采取有效措施，開展債務(wù)追償工作；對惡意逃避債務(wù)的借款人，應(yīng)依法向人民法院提起訴訟。

（三）創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鹛峁５膭?chuàng)業(yè)擔保貸款逾期超過3個月且追償無果，經(jīng)辦銀行可向創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保機構(gòu)提出書面代償申請；擔保機構(gòu)審核后履行代償責任，將代償金額撥付到經(jīng)辦銀行指定賬戶。

（四）發(fā)生風險的創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)創(chuàng)業(yè)擔?；鸫鷥敽?，經(jīng)辦銀行仍應(yīng)積極追償貸款；經(jīng)追償后回收的貸款，由創(chuàng)業(yè)擔?；鸷徒?jīng)辦銀行按代償比例分別受償；在規(guī)定期限內(nèi)確實無法追償?shù)?，可按?guī)定程序從擔?；鹬泻虽N，核銷辦法另行制定。

九、部門職責

（一）人民銀行市中心支行負責會同市人力社保部門、市財政部門共同做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的組織和實施工作；對經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)情況進行評價、督促和檢查；建立健全創(chuàng)業(yè)擔保貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計和監(jiān)測制度，加強各部門信息溝通和共享；做好個人征信系統(tǒng)管理和查詢工作，為金融機構(gòu)開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)提供信息服務(wù)。

（二）各級人力社保部門負責做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請人資格審查；配合經(jīng)辦銀行對創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請人情況進行調(diào)查及催收逾期貸款等工作；積極向創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請者提供創(chuàng)業(yè)指導、創(chuàng)業(yè)培訓等服務(wù)；加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款的宣傳，擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸款受益面。市級擔保機構(gòu)負責逾期貸款資金的代償工作。各級人力社保部門要明確工作職責，確定專門人員，推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)規(guī)范有序開展。

（三）各級財政部門負責做好財政資金保障工作，加強對財政貼息和各項執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

（四）經(jīng)辦銀行要積極開發(fā)創(chuàng)業(yè)擔保貸款金融產(chǎn)品，承擔創(chuàng)業(yè)擔保貸款審核、回收的主體責任，做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸前調(diào)查、貸后跟蹤、貸款催收、追償?shù)裙ぷ?。要根?jù)本辦法制定相應(yīng)的實施細則，確定相關(guān)業(yè)務(wù)部門及經(jīng)辦工作人員負責辦理，完善內(nèi)部管理機制，優(yōu)化貸款審批發(fā)放流程，提高貸款服務(wù)效率。及時向各級人力社保部門上報業(yè)務(wù)開展情況，建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)臺帳，接受監(jiān)督檢查。

十、說明

（一）創(chuàng)業(yè)實體是指在市場監(jiān)管部門和民政部門注冊登記成立的具有獨立法人資格的企業(yè)、個體工商戶（個人獨資企業(yè)）和民辦非企業(yè)。使用虛擬地址登記注冊以及注冊地與經(jīng)營地不一致的創(chuàng)業(yè)實體不享受創(chuàng)業(yè)擔保貸款及貼息。

（二）就業(yè)困難人員是指本市戶籍距法定退休年齡不足5年（含）且登記失業(yè)滿6個月的失業(yè)人員和本市低保家庭中登記失業(yè)人員；高校畢業(yè)生是指全日制普通高等學校專科以上畢業(yè)生。經(jīng)學歷認證的留學回國人員、港澳臺高校畢業(yè)生、技工院校的高級工班、預備技師（技師）班畢業(yè)生，特殊院校職業(yè)教育類畢業(yè)生同等享受高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持政策。成人高等學校畢業(yè)生同等享受高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策。高校在校生是指在甬全日制普通高校在校大學生和寧波生源全日制普通高校在校大學生。

（三）創(chuàng)業(yè)擔保貸款借款人營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營地址等情況發(fā)生重大變更時，應(yīng)及時告知街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)和經(jīng)辦銀行。對弄虛作假享受創(chuàng)業(yè)擔保貸款及貼息的，一經(jīng)核實，追回相關(guān)補貼，并按有關(guān)法律法規(guī)進行處罰。

（四）高校在校生創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息資金由營業(yè)執(zhí)照或單位登記證書住所所在區(qū)縣（市）就業(yè)專項資金列支。

本細則自發(fā)布之日起實施?！蛾P(guān)于印發(fā)〈寧波市自主創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款操作規(guī)程〉的通知》（甬銀發(fā)〔2009〕78號）、《關(guān)于進一步完善我市小額擔保貸款實施辦法的通知》（甬銀發(fā)〔2013〕7號）、《關(guān)于進一步做好小額擔保貸款政策實施工作的通知》（甬銀發(fā)〔2013〕127號）、《關(guān)于大學生獲獎創(chuàng)業(yè)項目及網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)申請自主創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款的實施意見》（甬銀發(fā)〔2015〕16號）及《關(guān)于做好我市創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作的通知》（甬銀發(fā)〔2016〕125號）在本辦法實施之日起停止執(zhí)行。已有規(guī)定與本細則不一致的，按本細則執(zhí)行。

附件：1.個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格認定申請表

    2.個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償申請表

附件1

個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格認定申請表

說明：本表一式二份，由經(jīng)辦機構(gòu)、經(jīng)辦銀行留存各留存一份。

附件2

個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償申請表

注:本表一式二份,擔保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行各一份。

中國人民銀行寧波市中心支行 寧波市財政局 寧波市人力資源和社會保障局關(guān)于印發(fā)《寧波市創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施細則》的通知.tif